מתן ורטמן: "גם כשהבנק אומר לא - יש מוצא"

באולפן "מגדילים" התארח מתן ורטמן, בעלים ומנכ"ל קארין פיננסים, מומחה בתחום ייעוץ המשכנתאות וההלוואות כנגד נכס מקרקעין – לשיחה על הנתונים המדאיגים של שוק המשכנתאות, על הדרכים היצירתיות לאיחוד חובות ועל הסיבה לכך שדווקא עכשיו, כשהקבלנים לחוצים, זהו זמן טוב לבחון חזרה לשוק.

מתן, תוכל לתאר לנו את תמונת המצב הפיננסית של הישראלים כיום?
"המציאות קטסטרופלית. לפי נתוני בנק ישראל, למעלה מ-6.5% מהמשכנתאות נמצאות בפיגור. בנוסף, ישנם עדיין כעשרה מיליארד שקל מתקופת הקורונה שנמצאים בהקפאה, והבנקים לא מצליחים להחזיר את הלווים למעגל התשלומים. המתווים שבנק ישראל הוציא הם כמו 'פלסטר על חולה גוסס' – הם לא באמת פותרים את בעיית העומק של בעלי העסקים והמשפחות שזקוקים לאוויר לנשימה".

כיצד הצוות שלך מסייע למשפחות שמרגישות שהן טובעות בחובות?
"אנחנו מנתחים את משק הבית ורואים כמה מימון נדרש כדי לאחד את כל ההתחייבויות לחבילה אחת מסודרת. אנשים שמגיעים אלינו עם החזרים חודשיים של 12-14 אלף שקל יכולים לחתוך את ההחזר בחצי, לקבל אוויר לנשימה ולהפסיק לפחד משיחות מהבנק על צ'קים שחוזרים. ב-95% מהמקרים אנחנו מצליחים לסייע, גם כשמדובר בלקוחות שנכשלו במקומות אחרים, בזכות היכולת שלנו 'לתפור חליפה' מותאמת אישית ולהנגיש את התיק למנהלי סניפים ומחוזות ולא רק לדרג הפקידותי".

מה לגבי יזמים?
"אצל יזמים הסיפור מורכב יותר. פרויקטים שתומחרו ב-30 מיליון שקל קפצו לעלויות של 40 מיליון בגלל התייקרות חומרים ומחסור בפועלים, והבנקים פשוט עוצרים את המימון. כאן אנחנו נכנסים לתמונה – אנחנו פונים לקרנות חוץ-בנקאיות שיודעות לתת ריביות אטרקטיביות, לעיתים יותר מהבנק, כדי לאפשר ליזם לסיים את הפרויקט. אנחנו עורכים 'מכרז ריביות' בין 7-8 גופים שונים כדי להבטיח ללקוח את התנאים הטובים ביותר".

ציינת שאתם רואים עלייה חדה בפניות בתקופה האחרונה.
"בהחלט. אם בשנה שעברה גייסנו 30-40 תיקים בחודש, היום אנחנו מדברים על 45-60 תיקים בחודש. אנשים צמאים לפתרונות שיוציאו אותם מהבוץ אחת ולתמיד. אנחנו רואים גם תופעה שבה הורים נרתמים לעזור לילדיהם דרך פתרונות מימון המותאמים לגיל השלישי, מה שמאפשר לזוגות צעירים שהסתבכו ליישר קו ולצאת לדרך חדשה".

למרות הפסימיות במספרים, אתה טוען שזהו דווקא זמן טוב לקנות דירה? 

"מי שיש לו את היכולת הכלכלית – כדאי לו לנצל את המומנטום. הקבלנים כרגע לחוצים מאוד כי הבנקים מתמחרים להם את ההלוואות בריבית גבוהה בגלל פרמיית הסיכון, ולכן הם נותנים הנחות ותנאים אטרקטיביים יותר. חשוב לעשות זאת בצורה מושכלת, לבחון אם התא המשפחתי יכול לעמוד בהחזרים גם במצב של מלחמה או אובדן עבודה, אבל לא כדאי לשבת על הגדר לנצח".

 מה הטיפ המרכזי שלך לאדם שמרגיש שהכל אבוד מבחינה פיננסית?

"גם כשהבנק אומר לא – יש מוצא. קחו איש מקצוע, תבינו את התמונה האמיתית ותהיו ריאליים. אפשר לפתור כמעט כל בעיה אם יורדים רגע לקרקע ועושים את זה מסודר. העשייה הזו, לראות זוג מהצפון שקרס וחזר לעמוד על הרגליים, היא הדרייב האמיתי שלנו".

לקבלת עדכונים בוואטספ >>> לחצו כאן