בעקבות המלחמה, הפיקוח על הבנקים פרסם הוראת שעה מיוחדת עם שורת הקלות בתחומי משכנתאות, הלוואות והתנהלות מול הבנקים
מאז אמצע יוני 2025, מבצע "עם כלביא" שיבש את השגרה של אלפי משפחות ועסקים. חלק נאלצו לעזוב את הבית, אחרים ראו את ההכנסות נפגעות, והיו גם כאלה שפשוט לא הצליחו להמשיך לנהל את היום־יום כמו שצריך. כעת, עם הפסקת האש והחזרה ההדרגתית לשגרה, הגיע הזמן לעצור ולבדוק – מה מגיע לכם?
ב-24 ביוני 2025 פרסם הפיקוח על הבנקים הוראת שעה מיוחדת, שנכנסה לתוקף באופן מיידי ותישאר בתוקף עד ליום 24 ביולי 2025, עם אפשרות להארכה בהתאם לצורך. ההוראה כוללת שורת הקלות שמטרתן לאפשר גמישות ללקוחות פרטיים ועסקים, במיוחד בנושאים כמו משכנתאות, הלוואות, והתנהלות שוטפת מול הבנק.
במקביל, רשות המסים הציגה מתווה פיצויים לעסקים קטנים ובינוניים – מענקים, דמי אבטלה, והקלות במס, כחלק מהמאמץ הממשלתי לסייע בהתאוששות מהירה.
הקלות של הפיקוח על הבנקים – מה זה אומר בפועל
דחיית תשלומים – בלי להגיע לסניף
ניתן לדחות החזרים על משכנתאות והלוואות לתקופה מסוימת – באישור טלפוני או מתועד בלבד. לא נדרש להחתים פיזית את כל הלווים – אם למשל אחד מהם מגויס, ניתן לזהות אותו מרחוק ולקבל הסכמה באמצעים אחרים.
אישורים עקרוניים – לא פוקעים אוטומטית
הבנקים מתבקשים לבחון כל מקרה לגופו ולא למהר לפסול אישור עקרוני שניתן לפני תחילת המבצע. אם קיבלתם אישור ביוני ועדיין לא סיימתם את תהליך המשכנתא – ייתכן שתוכלו להאריך אותו.
הפסקת שיווק אגרסיבי של אשראי
הבנקים אינם רשאים ליזום הצעות אשראי ללקוחות שסירבו בעבר או שנמצאים במצב כלכלי רגיש. מטרת ההנחיה היא להגן על לקוחות מפני פיתויים מיותרים בתקופה לא פשוטה.
הקלות לעסקים קטנים ובינוניים
עסקים יכולים לחרוג זמנית ממסגרת העו"ש (עד 10,000 ש"ח לעסק קטן) גם בלי הסכם מראש, ולקבל זמן נוסף להסדרת החריגה – כל עוד פועלים בתיאום עם הבנק.
הקלות בזיהוי ואימות
לקוחות שמתקשים בזיהוי – מגויסים, שוהים בחו"ל, מפונים – יכולים להשלים הליכים עם תעודות חלופיות כמו רישיון נהיגה, ולא בהכרח עם תעודת זהות.
הפועלים ומזרחי טפחות לקחו את זה צעד קדימה
מזרחי טפחות: דחיית משכנתא לחצי שנה – בלי ריבית ובלי הצמדה:
לקוחות שנפגעו או פינו את ביתם בעקבות המבצע, זכאים לדחיית תשלומי המשכנתא למשך שישה חודשים, ללא ריבית וללא הצמדה.
ההחזרים שנדחו ייפרסו על פני כל תקופת ההלוואה – וכך לא מכבידים מדי לאחר סיום ההקפאה.
חשוב לדעת: ההטבה אינה ניתנת אוטומטית – יש לפנות לבנק ולהגיש בקשה. מיועדת למפונים בפועל ולנפגעים כלכלית.
בנק הפועלים: חודשיים פטור מלא – באופן אוטומטי:
לקוחות הבנק שפונו בפועל מביתם יקבלו פטור מלא מתשלום המשכנתא לשני חודשים.
הבנק נושא בתשלומים – ללא צורך בהחזר עתידי וללא צורך להגיש בקשה.
מיועד רק למי שפונה בפועל.
מתווה הפיצויים לעסקים של רשות המיסים
מענק המשכיות עסקית – מי זכאי?
גם עצמאים ללא הוצאות קבועות עשויים להיות זכאים למענק של עד 3,000 ש"ח.
איך מחשבים את המענק?
לעסקים עם הוצאות שכר:
הוצאות שכר + תשומות × גובה הפגיעה × 75%
לעצמאים: סכום קבוע לפי מדרגת מחזור והיקף הפגיעה.
דוגמה: עסק עם מחזור שנתי של 200,000 ש"ח וירידה של 45% → מענק של כ־9,600 ש"ח.
גם עובדים זכאים להקלות
איך זה נראה בשטח? דוגמאות שיכולות לעזור להבין מה מגיע לכם
משפחה מראשון לציון – מה קורה עם האישור העקרוני?
חתמו על חוזה לקראת רכישת דירה, אבל לא הספיקו להשלים את התהליך מול הבנק.
לפי ההוראה – יש לפנות לבנק, להסביר את הנסיבות, והבנק נדרש לבחון הארכה של האישור העקרוני. חשוב לציין לא מדובר על הארכת תוקף של הריביות!
עצמאי מהעוטף – ירידה בהכנסות
מחזור שנתי של 220,000 ש"ח, ירידה של 35% בעקבות סגירת העסק.
זכאות למענק של כ-9,600 ש"ח דרך אתר רשות המסים.
מה כדאי לעשות עכשיו? 4 פעולות פרקטיות שיכולות לחסוך הרבה כאב ראש
אל תדחו, תבדקו
אחרי תקופה של אזעקות, לחצים וחוסר ודאות, טבעי שיש ירידת מתח.
הילדים חזרו למסגרות, העבודה מתחדשת, ואנחנו רק רוצים "להמשיך כרגיל".
אבל דווקא עכשיו – כשנדמה שהכול נרגע – זה הזמן לבדוק מה מגיע לכם.
כיועץ משכנתאות ומומחה לתכנון פיננסי, אני רואה מקרוב עד כמה קל לפספס זכויות, מענקים או הקלות פשוט כי "לא היה זמן להתעסק בזה".
ההטבות שקיימות היום – לא יישארו כאן לנצח. הן נועדו לתת אוויר לנשימה בדיוק ברגע הזה.
אז אל תרגישו לא נעים לפנות לבנק. אל תחכו שיתקשרו אליכם.
תעשו בדיקה, תתייעצו, תשאלו – מגיע לכם לדעת מה האפשרויות שלכם.
זו לא תקופה קלה, ואני מאמין שדווקא עכשיו – בחזרה לשגרה – מגיע לכם לחזור גם לשקט כלכלי.
*הכותב, גלעד ברזילי, הינו יועץ משכנתאות ברשת דרכנו לייעוץ משכנתאות
לקבלת עדכונים בוואטספ >>> לחצו כאן
