banner
איציק סימון // רז רוגובסקי
איציק סימון // רז רוגובסקי

מעבר לסכנה המיידית – קריסת בניין היא בעיה קשה מבחינה ביטוחית

"ייתכן שהמדינה תמצא את הנתיב לפצות ולסייע, ייתכן שחברות הביטוח יתעשתו ויפצו את מבוטחיהם, אך ברור שבהיקפים גדולים לא יהיה אפשר להסתמך על המדינה, העירייה ו/או חברות הביטוח" – עצות מקצועיות חשובות לדיירי הבניינים המסוכנים בישראל

איציק סימון 19.09.2021

אירוע קריסת הבניין בחולון ימים ספורים לפני יום הכיפורים  הוא – מבחינת דיני נפשות – נס. המשטרה מקבלת תלונה על דלתות שלא נפתחות וצוות הנדסי ערני שמגיע למקום מבין שהבניין מט ליפול. 36 משפחות ודיירים, ביניהן גם ניצול שואה בשנות ה-90 לחייו, מפונים במהירות ובזהירות על ידי שירותי ההצלה. 

הנס מתגלה לאור יום כשהבניין קורס פחות משתי יממות לאחר יציאת אחרון הדיירים והופך לעיי חורבות. "מזל משמיים שהוציאו אותם משם ולא קרה אסון", אמרה בתגובה אחת מהדיירות שהתגוררה במקום כמעט 25 שנה. 

חושבים שזה אירוע יחיד? תחשבו שוב. גרים בבניין ישן בן עשרות שנים? חשבו מסלול מחדש
לפי נתוני התאחדות הקבלנים יש בישראל עשרות אלפי מבנים שאפשר להגדיר בתור מבנים בסכנת התמוטטות. מדובר בעיקר, אך לא רק, במבנים ישנים במרכזי ערים ובשכונות וותיקות. 

בחולון עצמה, אגב, לפני שישה חודשים בלבד, קרס בניין בשיפוצים בתאונה שגרמה לפציעת חמישה בני אדם (2 פועלים ושלושה דיירים, ביניהם מבוגרים וילדים בני 6). מקרים דומים אירעו בשנים האחרונות בחיפה, בראשון לציון, ברמת גן, בירושלים ובמקומות נוספים. 

אל תבנו – תרתי משמע – על פוליסת ביטוח המבנה שלכם
מעבר לסכנה המיידית לנפגעים בנפש, קריסת בניין היא בעיה קשה מבחינה ביטוחית. זאת משום שהפוליסות לביטוחי הדירות בישראל כמעט תמיד אינן כוללות כיסוי לנזק שהוא כתוצאה מבלאי טבעי, קריסה ספונטנית או שקיעת קרקע. 

כלומר, לא רק שהדיירים מאבדים ברגע את ביתם, הם מאבדים מיד את שוויו ועומדים בפני שוקת שבורה. בהתחשב בעובדה שהדירה היא לרוב הנכס היקר והמשמעותי ביותר של בעלי הדירות, אין זה עניין של מה בכך. הדי ההדף של ההתמוטטות עלולים להוביל לקריסה כלכלית. 

הפוליסה לביטוח דירה בישראל הינה פוליסה אחידה שתנאיה נקבעו ע"י משרד האוצר- המפקח על הביטוח.  במהותה היא מבוססת על רשימת סיכונים מבוטחים, וגם במתכונתה הרחבה המוגדרת "כל הסיכונים  (ALL RISK) היא כוללת חריגים לנזק כתוצאה משקיעת קרקע, בלאי וכדומה. 

התמוטטות מבנה נגרמת בדרך כלל שלא כתוצאה מאירוע תאונתי נקודתי, אלא כפועל יוצא מבלאי שכרסם ביציבות המבנה לאורך עשרות שנים, או שקיעת קרקע הדרגתית שהביאה לקריסה נקודתית שצברה תאוצה וגרמה לקריסה מלאה.  בדיקה זריזה של הסיכונים המבוטחים בפוליסת ביטוחי דירות בישראל, הנקבעים מתוקף חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח), התשמ"א-1981, מעלה מיד כי הרשימה הנ"ל לא כוללת סיכון בדמות התמוטטות מבנה. 

שימו לב שגם אם רכשתם פוליסה מורחבת מסוג "כל הסיכונים", התמוטטות וקריסה של מבנה אינן נכללות תחת "כל הסיכונים".  כאמור, הפוליסה מגדירה חריגים  המשמיטים את הכיסוי . 

מאידך, בפסק הדין של אסון ורסאי, הונחה התשתית להגדרת אירוע פתאומי של קריסה מלאה של מבנה במסגרת הכיסוי בגין "התפוצצות", כיסוי שקיים גם בפוליסת הביטוח האחידה לביטוח דירות בישראל.

חשבון הנפש של חברות הביטוח
מאחר שהכיסוי הביטוחי איננו מובהק, צפויה לדיירים המחזיקים פוליסת ביטוח (לדאבון הלב מסתבר ככל הנראה  שרבים מהם אינם מבוטחים כלל) מערכה משפטית מורכבת, בדרך לקבל פיצוי מחברות הביטוח, אלא אם האחרונות תגלנה גדלות נפש ואחריות חברתית לנוכח מימדי האסון שנחת על הדיירים. 

פוליסת ביטוח נועדה להיות חבל הצלה למבוטח. אסון כה קשה של אובדן הבית, איננו משול לוויכוח עסקי על היקף פיצוי ובחינה של האותיות הקטנות. חברות הביטוח צריכות להצביע ברגליים ולומר: אנחנו כאן איתכם ולצידכם , זהו רגע האמת שלהן.

יום הכיפורים של הרגולטור
לרגולטור תפקיד מרכזי בקביעת סדר היום בתחום הביטוח. אגף שוק ההון ביטוח וחיסכון, מפקח על חברות הביטוח ובכל הנוגע לביטוחי הפרט ובכללם ביטוח דירה בישראל, לקח על עצמו תפקיד משמעותי בקביעת תנאי הביטוח בפוליסה האחידה הנהוגה בישראל.

כל בר דעת מבין שיש כאן כשל מובנה, לא ייתכן שסיכון התמוטטות של מבנה לא יהיה כלול ברשימת הכיסויים בפוליסה לביטוח הדירה, שכן על כף המאזניים עומד הנכס המוחשי היקר ביותר של המשפחה, ביתו ומבצרו של האדם. לכן לא בכדי יצאה לשכת סוכני ביטוח בישראל בקריאה למפקח על הביטוח לשנות את תנאי הפוליסה כך שהכיסוי יהיה מובהק וברור.

בכך לא תם תפקידו של הרגולטור – התחדשות עירונית עכשיו
אם אתם או בני משפחתכם גרים בבניין ישן בן עשרות שנים, נראה שאתם לא יכולים לסמוך על פוליסת ביטוח המבנה שלכם שתעזור ביום פקודה , וודאי לא בדרך המלך. האופציה הרלבנטית היחידה, ככל שהנסיבות מאפשרות, היא: כניסה למהלך של פרויקט התחדשות עירונית. 

זהו גם המקום להוציא קריאה לרגולטורים המנווטים את ענף הדיור בישראל, ובפרט את נושא ההתחדשות העירונית. בשנים האחרונות יש מגמה לצמצם את תמ"א 38 ולהוביל למתן עדיפות לפרויקטים של "פינוי בינוי". קרי, התמקדות בפרויקטים רחבי היקף של מקבצי מבנים (ואפילו רחובות ושכונות) על פני פתרונות נקודתיים של בניין בודד או מספר בניינים סמוכים לפי תמ"א 38. 

לאור קריסת הבניין בחולון ואירועים דומים בערים אחרות, המדינה צריכה להוביל מהלך נחוש קצר ומהיר לאישור פרויקטים של התחדשות עירונית, עם מתן עדיפות מיידית למבנים המוגדרים כמבנים מסוכנים.  באין  אופציה לקידום מהלכים גדולים של פינוי בינוי בקלות, יש להמשיך ולחזק את האופציה של תמ"א 38. פרויקטים לפי תמ"א 38 הם אפקטיביים ויכולים לספק מענה יחסית מהיר,  בניגוד למתחמי פינוי בינוי שבשל גודלם ואופיים נוטים להתארך. 

בימים בהם עשרות אלפי מבנים בישראל עלולים להימצא בסכנת קריסה, אין לדעתי מנוס משינוי מגמה והחזרת תמריצים לכיוון של התחדשות עירונית על שלל גרסאותיה. גם ברמת הדיירים וגם ברמת הרשויות המקומיות המנפיקות את היתרי הבנייה. בפרט בפרויקטים לפי תמ"א 38/2 המאפשרים את הריסת המבנה הקיים ובניית מבנה חדש במקומו. מבנה בטיחותי ויציב שישמור על חיי התושבים ובעלי הדירות. 

המדינה לא תוכל לפצות את כולם
למרות שטרם התבררו מלוא הסיבות לקריסת המבנה בחולון, מומחים מעריכים שלאור העובדה שהקריאה נולדה מתוך קושי בפתיחת הדלתות, הגורמים האפשריים קשורים בקרקע (ישנן גם עדויות מצד שכנים ודיירים אודות בולענים באזור). 

אם בעלי הדירות בבניין בחולון, כמו גם בבניינים אחרים בישראל שקרסו או לדאבוננו עתידים לקרוס, היו משכילים להתניע מהלך של התחדשות עירונית לפי תמ"א 38, הם לא היו נאלצים להתמודד עם סיטואציה של קריסת קורת הגג. ייתכן שהמדינה תמצא את הנתיב לפצות ולסייע, ייתכן שחברות הביטוח יתעשתו ויפצו את מבוטחיהם,  אך ברור שבהיקפים גדולים לא יהיה אפשר להסתמך על המדינה, העירייה  ו/או חברות הביטוח. 

התחדשות עירונית היא צו השעה. קריסת הבניין בחולון היא נורת אזהרה לכולם : לבעלי דירות בבניינים שיכולים לקדם תמ"א 38 או התחדשות עירונית, לרשויות המקומיות שתפקידן הוא מרכזי בהסרת מכשולים וחסמים ועידוד היזמים,  וגם למדינה מבחינת מתן וודאות ליזמים  והמשכיות לתוכנית המתאר לחיזוק מבנים או קידומן  המהיר, משל זוהי שעת חירום, של תוכניות פינוי בינוי מהירות. 

לקבלת עדכונים בוואטספ >>> לחצו כאן

לכנס הנדל"ן השנתי | כל בכירי הענף במקום אחד!

שיתוף
תגיות:

כתבות שיכולות לעניין אותך

"יזמות פורצת דרך"

ליזם אורן פלד, שייסד לפני כ12  שנה את חברת הנדל"ן GLM ישראל ביחד עם שותפיו, עופר בן דור...
בשיתוף חברת GLM 23.05.2022

PAZZO MARZO חודש מרץ המטורף

פקידי האוצר ובראש וראשונה שר האוצר ליברמן, עשו בפעם המי יודע כמה טעות קלאסית, כשניסו לפגוע בביקושים, זאת...
עמית דובקין, אסטרטג נדל"ן ויועץ התקשורת 16.05.2022

מי שומר עלינו?

גם בשעות הלילה המאוחרות, באזורי תעשייה שוממים ובמקומות מרוחקים הסיירים והמאבטחים האזרחיים הם הכוח המגן שמונע פריצות ונזקים...
ניר גלבוע 18.04.2022

המלחמה על אדמות קיבוץ האון

ינקי  קוינט, מנהל  רשות  מקרקעי  ישראל, סוקר את הרקע לשיווק קרקעות קיבוץ האון, שאדמותיו שעל שפת הכנרת קורצות...
ינקי קוינט, מנהל רשות מקרקעי ישראל 31.03.2022

לא למהר להעלות את שער הריבית!

בנק ישראל בפרט, ומקבלי ההחלטות בתחום הכלכלי בכלל, יעמדו מן הסתם במהלך בימים הקרובים  בפני דילמה לא פשוטה:...
עמית דובקין 17.03.2022

תמ"א 38 בסטטוס של אסיר ברישיון

אין לנו היזמים והקבלנים, אלא לחוש כמו אסירים ברישיון כשהמדינה עושה לנו טובה ומאריכה בשנה את תוכנית תמ"א...
רוני מזרחי 16.03.2022

מגלופוליס 2050 – האתגר הלאומי הגדול

"מודל ה"קפסולה" של מגדלים כבר קודם בהצלחה מרובה בשכונת סירקין שבפתח תקווה, ויעניק לתושבים את כל השירותים האפשריים"...
אדריכל רוני תימור 08.03.2022

הסתירות הלוגיות של תא/5000

כוונתה של עיריית תל אביב לעדכן את תכנית המתאר תא/5000 היא טובה אולם כוונות טובות לחוד ומציאות לחוד....
אדריכל אמיר שוורץ 17.01.2022

איפה האחריות שלכם?

"יש להיות מוטרדים במיוחד מנושא העדר בטיחות מינימלית, שלא לומר סכנה ממשית, בחלק משמעותי ביותר של הבניינים הקיימים...
עו"ד אלדן דנינו 02.01.2022

נקודת התורפה להגדלת היצע הדיור

כשאין כלל הלימה בין תוכניות הבנייה לתוכניות התחבורה, שלא לדבר על תשתיות משלימות אלמנטריות – אישורי הבנייה נבלמים...
אייל בהרי 28.12.2021

האובססיה להוריד את הרוב הנדרש

האם במרוץ המטורף להורדת הרוב הנדרש של הדיירים בפינוי בינוי מישהו חשב על הגורם האנושי, מלח הארץ, שהתגורר...
אייל בהרי 02.12.2021

מי את תמ"א 47?

"הנשק הסודי של ההתחדשות העירונית" – הגיע הזמן שהציבור הרחב יכיר הרבה יותר טוב את תמ"א 47 –...
מגדילים 09.11.2021

להקדים התחדשות עירונית לקריסה

המבנים הישנים בישראל הפכו להיות פצצה מתקתקת. לא מדובר בתופעה חדשה אלא בהזנחה ארוכת שנים, אדישות מערכתית וגם...
חמוטל כהן 17.10.2021

נס ה-11 בספטמבר בחולון

אחרי קריסת הבניין המסוכן בחולון: "יש ליזום תוכנית דחופה ומידית בהליך מקוצר למבנים מסוכנים, פינוי תוך 90 יום...
רוני מזרחי* 19.09.2021

חוק ההסדרים הוא לא יותר מאקמול

חוק ההסדרים הוא אקמול לחולה במחלה ממארת. זה לא יעזור. זה רק יגרום לחולה לשכוח לכמה דקות את...
עו"ד רונית עובדיה, משרד הררי טויסטר ושות' 29.07.2021

זה לא שוק הנדל"ן שהכרתם

עליות מחירי הקרקע, המשכנתאות ששוברים שיאים חדשים, דהירת המשקיעים ועליית מחירי הדירות  – מוכיחים כי זו שעתה היפה...
רנית נחום-הלוי 03.06.2021

ההתחדשות העירונית לאן

הכוונה טובה – מדינת ישראל והרשות הממשלתית להתחדשות עירונית מעודדות ופועלות לקידום פרויקטי התחדשות עירונית חדשים במקומה של...
רנית נחום-הלוי 25.05.2021

המדינה חוזרת לספסרות בקרקע

בימים האחרונים התפרסמו תוצאות של מכרז קרקע ברמת השרון. התוצאות מעידות על הסתערות יזמים וקבלנים וגם על מחירים...
מגדילים 28.01.2021

יותר דירות? יותר תאונות!

אחרי הקורונה תבוא עלייה משמעותית בכמות התאונות והנפגעים בענף הבנייה, בדיוק כשם שבשנים עברו, שבהן שוק הדיור נכנס...
עו"ד אלדן דנינו 21.01.2021

איך יראה שוק המשרדים בשנת 2021?

האם שוק המשרדים עתיד להתרחב, מדוע הצעת משרד האוצר להפוך משרדים למגורים רצופה במכשולים ומה המענה שייתן פתרונות...
מגדילים 08.11.2020

הקורונה מתעתעת גם בנתונים

סקירת האוצר שפורסמה בשבוע שעבר מעידה במבט ראשון על התאוששות של הענף באוגוסט. אם לא היה סגר שני...
אורי חודי 01.11.2020

בנייה במגדלים – לא בכל מחיר!

בניית מגדלים בפריפריה ומחוץ לאזור הביקוש לא רק שאינה חיונית, היא אף פוגעת, פיזית ותודעתית, במרחב הטבעי של...
מגדילים 09.09.2020

האם ישראל תהפוך להונג קונג?

מה תהינה ההשלכות של שינוי תכנית המתאר הארצית תמ"א 35? התכנית צפויה לצופף משמעותית את הבנייה בערים, פי...
מגדילים 05.08.2020

הסבת משרדים לדירות מגורים?

מחישוב זהיר שערכנו, ניתן כבר בשנה הקרובה לקדם כ-25-30 אלף דירות למגורים על ידי שינוי ייעוד ממשרד למגורים...
מגדילים 05.08.2020

אשליית ההלוואות והמשכנתאות

יש לשמור לא רק על הבנקים, אלא על הצרכנים הלווים, ולקבוע קריטריונים (צ'ק ליסט) שיאפשרו לזהות לווים בעייתיים...
מגדילים 27.07.2020

האם תם עידן עירוב השימושים ?

"המתכננים יותרו קומת מסחר או משרדים במפלס התחתון של המגדלים, אולי שתי קומות, אבל התרחיש של לפני ימי...
מגדילים 22.07.2020

אשליית מדד הדיור

האם אכן מדד הלמ"ס משקף את מצב שוק הדיור לאשורו, או שבעצם הוא משקף בפועל כמות מצומצמת יחסית...
מגדילים 17.05.2020